自動車保険の基礎知識

自賠責保険とは、国が交通事故の被害者が最低限度の補償を受けられるように法律で加入を義務付けた保険のことです。あくまで、交通事故の被害者の最低限度の補償の確保を目的にしているため、物損事故など物に対する損害は対象となりません。

これに対し、任意保険とは、ドライバー自身が任意で加入する、自賠責保険でカバーしきれない部分を補償する目的の保険です。

最近、交通事故の損害賠償額は高額になってきており、自賠責保険だけではその全額を補償しきれなくなっています。そのため、多くのドライバー（約85％）は自賠責保険以外にさまざまな保険に任意で加入していることが多くなっています。

つまり、自賠責保険の補償で不足する部分を任意保険が補償するという構成になっています。示談交渉の際、保険会社のなかには自賠責保険と任意保険を区別せずに説明してくるところもあります。そのような場合に何も知らないと、自賠責保険の範囲に抑えられていることに気づかずに示談してしまうことがありますので気をつけましょう。

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自賠責保険の特徴

被害者請求、加害者請求

保険金の請求方法です。 加害者から保険金を請求する「加害者請求」と被害者が直接請求する「被害者請求」があります。 また、加害者が逃げてしまった場合など加害者未特定の場合でも、被害者は直接請求することが出来ます。

仮渡金請求、内払金請求

仮渡金請求とは、交通事故の被害者が保険金の支払い前にお金を受領することが出来る制度です。被害者の怪我の程度によって定められた金額が申請から１週間程度で支払われます。 内払金請求とは、交通事故被害者の治療費や入院費の支払いが１０万円を超えた場合に、被害者、加害者を問わず行うことが出来ます。

任意保険会社の一括払い

加害者の加入している任意保険会社が窓口となって、自賠責保険と任意保険の保険金を被害者に対して一括で支払う制度です。 任意保険会社が被害者への保険金を自賠責保険金分も含めて一括で支払い、後に建て替えた自賠責保険分の保険金を自賠責保険会社から受け取ります。 ただし、任意保険の非対象事故や損害賠償金額が自賠責の範囲内の場合は一括払い請求は行えません。 被害者の方には便利な一括払いなのですが、その内容が不明慮になり任意保険会社に騙されてしまうこともありますので気を付けてください。

任意保険について

自賠責保険は人身事故のみが補償される保険です。 これに対し、任意保険は特約を組み合わせれば、あらゆる事故ついて生ずる損害をカバーする事ができます。

対人賠償保険

自動車事故で他人を死傷させ、法律上の賠償責任を負った場合に、自賠責保険の支払限度額を超える損害を補償する。

対物賠償保険

自動車事故で他人の財産に損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合の損害を補償する。

人身傷害補償保険

契約した車に乗車中の搭乗者全員の他に、記名被保険者とその家族が契約車両および契約車両以外に乗っていた場合や歩行中の自動車事故で死傷した場合に、過失の有無にかかわらず契約した保険金額の範囲内で実際の損害額を補償するもの。

搭乗者傷害保険

契約した車に乗車中の搭乗者全員が自動車事故で死傷した場合に、過失の有無にかかわらず契約した保険金額の範囲内で一定額の保険金が支払われ損害を補償するもの。

無保険車傷害保険

契約した車に乗車中の人が自動車事故で死亡または後遺傷害を被った場合で、加害者が対人賠償保険に未加入などのために十分な損害賠償が受けられないときに、その損害が補償される。

自損事故傷害保険

自分の過失が100％もしくは相手がいない単独事故で運転者が死傷した場合、運転手に対しては全く補償がないため、そのような場合に最低限度の補償をするもの。（同乗者には自賠責保険から保険金が支払われる。）

車両保険

対人対物の各賠償責任保険が相手に対する保険、各傷害保険が自分や同乗者に対する保険であるのに対し、契約した車が損害を受けた場合に保険金が支払われる、自分自身の車に対する保険。 各賠償責任保険のように、保険金額を加入者が設定することはできず、契約車両の年式や種類によって保険会社が設定するものであるが、補償範囲や保険内容については加入者が選ぶことが出来る。

他にも多くの特約が存在します。どのような特約が組み合わさっているのかで、賠償範囲がかわってきます。